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央行新规落地 贷款机构需明示年化利率

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三峡晚报讯(全媒记者邓云)1000元借1天利息0.6元,听起来似乎不高,但实际年化利率高达21.6%。一些贷款机构偏爱的日利率宣传手段被监管喊停,3月31日,央行发布2021年第3号公告,要求所有贷款产品均应明示贷款年化利率。

央行具体要求为,所有从事贷款业务的机构,在网站、移动端应用程序、宣传海报等渠道进行营销时,应当以明显的方式向借款人展示年化利率,并在签订贷款合同时载明,也可根据需要同时展示日利率、月利率等信息,但不应比年化利率更明显。不仅如此,央行还在附件中给出明确利率计算公式。计算公式覆盖了到期一次性还本付息类产品、分期偿还类产品以及收取了手续费等贷款产品。

哪些机构受首次新规约束?公告显示,从事贷款业务的机构包括但不限于存款类金融机构、汽车金融公司、消费金融公司、小额贷款公司以及为贷款业务提供广告或展示平台的互联网平台等。同时,鼓励民间借贷参照本公告执行。

记者在港窑路某银行网点看到,宣传单上明确标注着学E贷年利率4.85%,质押贷年利率4.38%。在宜昌发展大道某日系车4S店内,工作人员正在撤换“月付3062元新车开回家”的分期付款海报,新海报显著标注着“年利率13.12%”。

记者在多家银行的手机银行看到,贷款页面均明确标出了年化利率。一些网民常用的互联网贷款平台,也都按照新规,标出了年化利率:借呗贷款页面显示年利率20.075%,日利率0.055%。有钱花APP首页显示年化利率7.2%,10000元借1天利息2元起。花呗标注出手续费率7.90%,近似折算年化利率为14.28%。

为什么明示年化利率重要到需要央行专门出一个公告?业内人士认为,央行要求所有放贷机构明确贷款年化利率的背景是,许多网络金融平台在宣传借钱功能时,会用“日利率”的概念替代年化利率,这导致一些金融消费者因为不清楚年化利率而蒙受损失。

“很多消费者对利率并不敏感,只关心一个月还多少钱。”宜昌长安福特4S店销售经理任伟给记者举例,买车贷款8万分3年还,年利率4%和年利率8%平摊到每个月仅相差88元,许多消费者并没有意识到利息相差一倍。

还有些不正规的汽车金融公司会用月利率来偷换概念,事实上,月利率3%的贷款,年利率已高达36%。

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